Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив «Время»

Адрес: 624300, г. Кушва, ул. Союзов, зд. 17, пом. 33, тел: 8 (343) 442 84 90; +79126003700.

Является членом Ассоциации «Саморегулируемая организация сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов «Выбор»

 

 

Общие условия договора потребительского займа

ОБЩИЕ УСЛОВИЯ
договора  потребительского целевого займа,
обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой

1. Общие положения

1.1. Общие условия предоставления и погашения потребительского целевого займа, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой (далее по тексту Правила) являются неотъемлемой частью договора займа, который также включает Индивидуальные условия.

1.2. Правила подлежат применению в части, не противоречащей Индивидуальным условиям. При наличии противоречий применению подлежат условия договора займа, предусмотренные Индивидуальными условиями. 

 

2. Термины и определения

 

2.1. Договор займа (сокращенно – ДЗ) – договор, заключенный между Заемщиком и Кредитором, состоящий из Индивидуальных условий договора займа  и Правил, согласно которому Кредитор обязуется предоставить Заемщику заем, а Заемщик обязуется возвратить заем и уплатить Проценты за него в порядке и на условиях, установленных  договором займа.

2.2. Договор купли-продажи объекта недвижимости с использованием заемных средств (сокращенно – ДКП) – договор, согласно которому Предмет ипотеки приобретается в собственность Заемщика и иных собственников (при их наличии) с использованием займа, предоставленного Кредитором.

2.3. Договор мены с использованием заемных средств (сокращенно – Договор мены) – договор, согласно которому Предмет ипотеки приобретается с использованием займа в собственность Заемщика и иных собственников (при их наличии) путем обмена на принадлежащий Заемщику объект недвижимости.

2.4. ЕГРН – Единый государственный реестр недвижимости, ведение которого путем соответствующего государственного кадастрового учета, регистрации прав на недвижимое имущество осуществляет Регистрирующий орган.

2.5. Заем - денежные средства, предоставляемые Кредитором Заемщику на условиях договора займа.

2.6. Заемщик – физическое лицо, являющееся членом  Сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива «Время», заключившее с Кредитором договор займа.

2.7. Законодательство – нормативные правовые акты, действующие на территории Российской Федерации, включая международные соглашения, ратифицированные и действующие в Российской Федерации.

2.8. Залогодатель – физическое (-ие) лицо (-а), являющееся (-иеся) собственником (-ами) Предмета ипотеки и залогодателем (-ями) в силу закона или по договору об ипотеке.

2.9. Индивидуальные условия (сокращенно – ИУ)  – часть договора займа, содержащая условия, которые согласовываются Кредитором и Заемщиком индивидуально, что подтверждается путем подписания их Заемщиком и Кредитором.

2.10. Кредитор – Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив «Время» (СКПК «Время».

2.11. Льготный период - период времени действия условий договора займа,  предусматривающих приостановление исполнения Заемщиком своих обязательств либо уменьшение размера платежей Заемщика на срок, определенный Заемщиком. 

2.12. Материнский (семейный) капитал (сокращенно – МСК):

2.12.1.  Средства федерального бюджета, передаваемые в бюджет Пенсионного фонда Российской Федерации на реализацию дополнительных мер государственной поддержки, установленных ФЗ № 256.

2.12.2. Средства бюджета Свердловской области, предназначенные для реализации дополнительных мер государственной поддержки, установленных ОЗ № 86.

2.13. Нерабочие дни – нерабочими днями считаются субботы и воскресенья (выходные дни), за исключением объявленных рабочими днями в установленном Законодательством порядке, а также нерабочие праздничные дни, установленные Трудовым кодексом Российской Федерации, и те дни, на которые в силу норм Законодательства переносятся выходные дни. Для офиса Кредитора, имеющего дополнительные праздничные дни, установленные нормативными правовыми актами субъектов Российской Федерации (в силу пункта «к» части 1 статьи 72 Конституции Российской Федерации), указанные дни также являются нерабочими.

2.14. Остаток ссудной задолженности (сокращенно – ОСЗ) – остаток основного долга по Займу на начало рабочего дня, подлежащий возврату. Учет ОСЗ ведется Кредитором с точностью до второго знака после запятой.

2.15. ПДП – полное досрочное погашение займа.

2.16. Платеж – ежемесячный платеж, включающий сумму по возврату части основного долга по займу и/или сумму начисленных за истекший период Процентов.

2.17. Платежный период – период времени, установленный Индивидуальными условиями, в течение которого Заемщик обязан осуществить Платеж в погашение текущей задолженности по займу. В случае если последний день Платежного периода приходится на Нерабочий день, дата окончания Платежного периода переносится на первый, следующий за ним Рабочий день.

2.18. Права требования – права требования на получение в собственность Предмета ипотеки и иные права, принадлежащие Залогодателю (ям) на основании Договора приобретения, которые Залогодатель приобрел после полной оплаты стоимости Предмета ипотеки в порядке и на условиях, указанных в Договоре приобретения, передаваемые в залог (ипотеку) Кредитору залогодателем (-ями) – правообладателем (-ями) Прав требования.

2.19. Правила – настоящие Общие условия (Правила) предоставления и погашения ипотечного займа, выданного на цели приобретения Предмета ипотеки, содержащие общие условия, установленные Кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

2.20. Правообладатель – физическое лицо, указанное в Индивидуальных условиях, являющееся стороной по Договору приобретения. 

2.21. Предмет ипотеки – объект недвижимости/права требования, описание которых предусмотрено Индивидуальными условиями, приобретаемый (-ые) за счет заемных средств, залог (ипотека) которого (-ых) является (-ются) обеспечением по Займу.

2.22. Продавец – лицо (-а), являющееся (-иеся) собственником (-ами) объекта недвижимости, которое будет передано Кредитору в качестве Предмета ипотеки, на дату подписания договора займа, а также стороной по ДКП или стороной по Договору мены.

2.23. Процентная ставка – значение платы за пользование займом в процентах годовых по отношению к сумме займа, применяемое для расчета подлежащих уплате Процентов. Размер Процентной ставки на дату заключения договора займа определен в п.4 ИУ.

2.24. Проценты – проценты, начисляемые Кредитором за пользование Заемщиком займом на сумму Остатка ссудной задолженности (за исключением просроченной задолженности). Расчет суммы подлежащих погашению Процентов осуществляется Кредитором без промежуточных округлений с точностью до второго знака после запятой. Округление результата расчета производится по математическим правилам.

2.25. Рабочий день – любой из дней, не являющийся Нерабочим днем.

2.26. Регистрирующий орган (или Росреестр) – федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий, в том числе функции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, по оказанию государственных услуг в сфере осуществления государственного кадастрового учета недвижимого имущества.

2.27. Стороны – Кредитор, Заемщик  вместе и раздельно в зависимости от контекста.

2.28. Субсидия – бюджетные денежные средства (в том числе компенсационные выплаты), предоставляемые физическим лицам для приобретения или строительства жилых помещений по программам, утвержденным исполнительными органами власти субъектов Российской Федерации или органами муниципальной власти.

2.29. ФЗ № 256 – Федеральный закон от 29.12.2006 N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

2.30. ОЗ № 86 - Закон Свердловской области от 20.10.2011 N 86-ОЗ "Об областном материнском (семейном) капитале". 

2.31. ЧДП – частичное досрочное погашение займа.

 

3. Порядок предоставления займа

 

3.1. Заем предоставляется Заемщику:

3.1.1. В безналичной форме путем перечисления всей суммы займа  на банковский счет Заемщика в течение срока, указанного в Строке 18 ИУ.  Датой предоставления Кредитором займа является дата списания денежных средств с банковского счета Кредитора.

3.1.2. Путем выдачи наличных денежных средств из кассы Кредитора, по месту расположения его офиса. Датой предоставления Кредитором займа является дата фактической выдачи денежных средств. 

 

4. Условия предоставления займа - обязательства, которые должны быть выполнены заемщиком до предоставления займа

 

4.1.  При совершении сделки с применением Договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием заемных средств: 

4.1.1. Заключить ДКП, содержащий указание на факт приобретения Предмета ипотеки с использованием заемных средств, предоставленных Кредитором, и суммы займа, что влечет возникновение залога (ипотеки) в силу закона в пользу Кредитора в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». ДПК также должен включать условие об оплате части стоимости Предмета ипотеки за счет причитающихся Заемщику средств МСК (при наличии), средств Субсидии (при наличии). 

4.1.2. В день подписания договора займа направить документы, необходимые для государственной регистрации права собственности Заемщика и иных собственников (при наличии) Предмета ипотеки в Регистрирующий орган и предоставить Кредитору оригинал (возвращается Заемщику после изготовления копии) расписки /уведомления / описи документов Регистрирующего органа о принятии ДКП для государственной регистрации права собственности на Предмет ипотеки, и о государственной регистрации ипотеки Предмета ипотеки в силу закона в пользу Кредитора.  

4.1.2. В случае если документы, необходимые для государственной регистрации права собственности Заемщика и иных собственников (при наличии) Предмета ипотеки направлены в Регистрирующий орган в документарной (не электронной) форме - представить Кредитору оригинал (возвращается Заемщику после изготовления копии) расписки/уведомления/описи документов Регистрирующего органа о принятии ДКП для государственной регистрации права собственности на Предмет ипотеки, и о государственной регистрации ипотеки Предмета ипотеки в силу закона в пользу Кредитора.

4.1.3. В случае если документы, необходимые для государственной регистрации права собственности Заемщика и иных собственников (при наличии) Предмета ипотеки направлены в Регистрирующий орган в электронной форме - обеспечить получение Кредитором в электронной форме уведомления Регистрирующего органа о принятии ДКП для государственной регистрации права собственности,  государственной регистрации ипотеки Предмета ипотеки в силу закона. 

4.1.4. При оплате части цены Предмета ипотеки за счет собственных средств Заемщика и(или) средств МСК (при наличии) (первоначальный взнос) - представить Кредитору оригинал (возвращается Заемщику после изготовления копии) документа (расписка, уведомление и т.п.), подтверждающего получение Продавцом от Заемщика денежных средств в размере разницы между ценой Предмета ипотеки и суммой предоставляемого займа (представление данного документа не требуется в случае, если ДКП уже содержит положения о получении Продавцом указанных денежных средств). 

4.2. При совершении сделки с применением Договора мены с использованием заемных средств (требуется предварительное одобрение Кредитора):

 4.2.1. Заключить Договор мены, содержащий указание на факт приобретения Предмета ипотеки с использованием заемных средств, предоставленных Кредитором, и суммы займа, что влечет возникновение залога (ипотеки) в силу закона в пользу Кредитора в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». 

4.2.2. В день подписания договора займа направить документы, необходимые для государственной регистрации права собственности Заемщика и иных собственников (при наличии) Предмета ипотеки в Регистрирующий орган и предоставить Кредитору оригинал (возвращается Заемщику после изготовления копии) расписки /уведомления Регистрирующего органа о принятии Договора мены для государственной регистрации права собственности на Предмет ипотеки, и о государственной регистрации ипотеки Предмета ипотеки в силу закона в пользу Кредитора.  

4.2.2. В случае если документы, необходимые для государственной регистрации права собственности Заемщика и иных собственников (при наличии) Предмета ипотеки направлены в Регистрирующий орган в документарной (не электронной) форме - представить Кредитору оригинал (возвращается Заемщику после изготовления копии) или копию Договора мены с отметками Регистрирующего органа о государственной регистрации права собственности на Предмет ипотеки Заемщика и иным собственникам (при наличии) и ипотеки Предмета ипотеки в силу закона в пользу Кредитора 

4.2.3. В случае если документы, необходимые для государственной регистрации права собственности Заемщика и иных собственников (при наличии) Предмета ипотеки направлены в Регистрирующий орган в электронной форме - обеспечить получение Кредитором в электронной форме уведомления Регистрирующего органа о принятии Договора мены для государственной регистрации права собственности,  государственной регистрации ипотеки Предмета ипотеки в силу закона. 

4.2.3. При оплате части цены Предмета ипотеки за счет собственных средств Заемщика и(или) средств МСК (при наличии) (первоначальный взнос) - представить Кредитору оригинал (возвращается Заемщику после изготовления копии) документа (расписка и т.п.), подтверждающего получение Продавцом от Заемщика денежных средств в размере разницы между ценой Предмета ипотеки и суммой предоставляемого займа (представление данного документа не требуется в случае, если Договор мены уже содержит положения о получении Продавцом указанных денежных средств). 

4.3. При оплате Заемщиком Правообладателю собственными денежными средствами и (или) средствами Субсидии, одновременно со средствами займа по любой схеме сделки - предоставить Кредитору оригинал (возвращается Заемщику после изготовления копии) документа, подтверждающего получение Правообладателем средств Субсидии в полном объеме.

4.4. Выполнить иные, в том числе дополнительные к предусмотренным настоящим Разделом Правил, условия предоставления займа в случае, если они предусмотрены ИУ.

 

5. Условия предоставления займа - обязательства, которые должны быть выполнены заемщиком после предоставления займа

 

5.1. В течение 3 дней с момента получения ДКП или Договора мены, зарегистрированного Росреестром, представить оригиналы всех полученных (перечисленных в расписке/уведомлении о приеме документов на государственную регистрацию права собственности и ипотеки в силу закона) после государственной регистрации документов (возвращается Заемщику после изготовления копии).

5.2. В течение 3 дней с момента получения ДКП или Договора мены, зарегистрированного Росреестром, подать заявление о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий в соответствующий территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации

5.3. В течение 3 дней с момента получения ДКП или Договора мены, зарегистрированного Росреестром  с момента получения документов после государственной регистрации права собственности Заемщика на Предмет ипотеки, обратиться в соответствующий орган власти (ПФ РФ, Управление социальной политики Свердловской области, орган местного самоуправления и иные органы) с заявлением о перечислении средств Субсидий и (или) средств МСК.

5.4. Предоставить Кредитору в течение 60 (шестидесяти) календарных дней со дня выдачи займа, копии документов (с предъявлением оригиналов) по уплате страховых премий по рискам, подлежащим обязательному и/или добровольному страхованию. 

 

6. Условия страхования рисков 

 

6.1. Заемщик обязан застраховать/обеспечить страхование (если это предусмотрено ИУ) риски утраты (гибели) и повреждения Предмета ипотеки, на сумму не ниже суммы займа.

6.2. Заемщик вправе застраховать/обеспечить страхование по рискам: 

6.2.1. Утраты (гибели) и повреждения Предмета ипотеки, 

6.2.2. Прекращения или ограничения права собственности на Предмет ипотеки, 

6.3. Заемщик вправе застраховать риски/обеспечить страхование рисков, страхование которых является добровольным, а именно: 

6.3.1. Риск прекращения или ограничения права собственности на Предмет ипотеки по займам на приобретение Предмета ипотеки – до истечения 3 (трех) лет с даты государственной регистрации права собственности Заемщика и иных залогодателей (при наличии) на Предмет ипотеки.

 6.3.2. Риск причинения вреда жизни и/или потери трудоспособности Заемщиком или риск причинения вреда жизни и/или потери трудоспособности Заемщиком в результате несчастного случая – в течение всего срока действия договора займа.

 

7. Порядок пользования займом и его возврата 

 

7.1. За пользование полученным займом Заемщик уплачивает Кредитору Проценты.

7.2. Проценты начисляются Кредитором, начиная с даты, следующей за датой предоставления займа, по дату окончательного возврата займа (включительно) на Остаток ссудной задолженности (за исключением просроченной задолженности) из расчета действующей по займу Процентной ставки и фактического количества календарных дней в году. 

7.2.1. Ежемесячной уплате подлежат Проценты, начисленные за истекший платежный период. 

7.2.2. Базой для начисления Процентов является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). 

7.3. Заемщик погашает заем и уплачивает Проценты путем осуществления Платежей в следующем порядке: 

7.3.1. Все Платежи, кроме последнего, уплачиваемого в соответствии с п.7.3.4 Правил, Заемщик осуществляет в Платежный период.

 7.3.2. Погашение Платежей осуществляется способом, предусмотренным Законодательством. Настоящим устанавливается следующий бесплатный способ погашения займа и уплаты Процентов по месту нахождения Заемщика: 

• путем внесения денежных средств через устройства самообслуживания любых кредитных организаций;
• кассу Кредитора;
• переводом с банковских счетов Заемщика, открытых в любых кредитных организациях;
• иными способами, предусмотренными Законодательством.

7.3.3. Датой исполнения обязательств Заемщика по договору займа считаются следующие даты (в зависимости от способа исполнения): 

7.3.3.1. Дата зачисления соответствующих сумм на банковский счет Кредитора,

7.3.3.2. Дата внесения соответствующих сумм в кассу Кредитора,

7.3.3.3. Дата уплаты Заемщиком соответствующих сумм иным способом, предусмотренным Законодательством. 

7.3.4. В течение срока действия договора займа Заемщик вносит Платежи в следующем порядке:

 7.3.4.1. Ежемесячно Заемщик уплачивает Платеж в размере, рассчитанном, по Формуле: 

 

Формула  (аннуитетные платежи – равные по сумме ежемесячные платежи, включающие суммы по возврату займа и уплате начисленных Процентов): 

 

РЕП = ОСЗ ×  (                                    ПС                                      )  
                      12 × 100 × (1 – (1 + ПС / (12 × 100)) – (Кол. мес – 1))

где 
РЕП – размер ежемесячного Платежа;
ОСЗ – остаток ссудной задолженности (за исключением просроченной задолженности) на дату проведения расчета;
ПС – значение Процентной ставки (в процентах годовых) на дату проведения расчета;
Кол.мес. – количество полных Процентных периодов, оставшихся до фактического окончательного возврата займа.

Размер Платежа, рассчитанный по Формуле, подлежит перерасчету при осуществлении Заемщиком ЧДП (за исключением случаев сокращения срока возврата займа при оставлении размера Платежа неизменным в соответствии с заявлением - обязательством Заемщика), а также в случаях изменения Процентной ставки, предусмотренных п.4 ИУ (для расчета используется Остаток ссудной задолженности на начало рабочего дня даты изменения Процентной ставки). Заемщик уведомлен и согласен с том, что ежемесячный Платеж может превышать Платеж, рассчитанный по Формуле. 

7.3.4.2. Кредитор информирует Заемщика о Платежах, рассчитанных по Формуле, путем представления Информационного расчета, в котором указываются график предстоящих Платежей, их суммы и сумма начисленных на дату Платежа Процентов.

 7.3.4.3. Информационный расчет составляется Кредитором исходя из следующих предположений и допущений: 

7.3.4.3.1. Обязательства по договору займа будут исполняться Заемщиком в первый день Платежного периода.

7.3.4.3.2. ЧДП Займа не производится. 

7.3.4.3.3. Перенос дат начала Платежных периодов в связи с выходными и праздничными днями не учитывается. 

7.3.4.4 Информационный расчет подлежит пересчету при несоблюдении любого из предположений и допущений, указанных в п.7.3.4.3 Правил. 

7.3.5. Последний Платеж по займу подлежит внесению в течение последнего месяца, предусмотренного Информационным расчетом. Сроком окончательного и полного возврата займа и уплаты Процентов является дата, отстоящая от даты предоставления займа на число месяцев, указанное в п.2 ИУ. 

7.3.6. Последний Платеж по займу включает в себя оставшуюся сумму займа и сумму начисленных Процентов. Проценты уплачиваются из расчета оставшейся суммы займа за фактическое количество дней, начиная с даты, следующей за датой окончания предыдущего полного платежного периода, до даты фактического окончательного возврата займа, причем обе даты включительно. 

7.3.7. В случае отсутствия просрочки при исполнении обязательств Заемщиком из суммы Платежа, полученного Кредитором, в первую очередь погашаются обязательства по выплате Процентов (рассчитанных по Формуле), а оставшиеся после уплаты Процентов средства направляются на возврат суммы займа. 

7.3.8. В случае наличия просрочки при исполнении обязательств Заемщиком по договору займа размер неисполненного Платежа увеличивается на сумму рассчитанных неустоек. 

7.3.9. В случае недостаточности денежных средств Заемщика для исполнения им обязательств по договору займа в полном объеме устанавливается следующий порядок погашения требований Кредитора: 

1. задолженность по процентам;
2. задолженность по основному долгу (сумма займа);
3. неустойка (штраф, пеня) в размере;
4. проценты, начисленные за текущий период платежей;
5. сумма основного долга (сумма займа) за текущий период платежей;
6. иные платежи, предусмотренные Законодательством.

7.4. ЧДП осуществляется с соблюдением условий о предварительном уведомлении Кредитора путем подачи заявления обязательства не позднее чем за 10 календарных дней до даты ЧДП. При этом Проценты, начисленные до даты ПДП или ЧДП в соответствии с условиями договора займа, подлежат уплате в полном объеме в дату ПДП или ЧДП. Заемщик вправе осуществить ПДП или ЧДП в любой день. 

7.5. По результатам ЧДП Кредитор информирует Заемщика о результатах перерасчета ежемесячных Платежей, о размере последнего платежа и сроке займа путем представления нового Информационного расчета ежемесячных Платежей.

 

8. Права и обязанности сторон 

 

8.1. Заемщик обязуется: 

8.1.1. Использовать заем  по целевому назначению, указанному в ИУ. Возвратить заем в полном объеме и уплатить Проценты в размере и порядке, установленными договором займа, в том числе в случае изменения Процентной ставки, если это предусмотрено ИУ, и/или перерасчета размера Платежа согласно договору займа. 

8.1.2. Подтверждать страхование рисков, если такое страхование предусмотрено в ИУ, путем представления Кредитору подписанного Договора страхования и копий документов (с предъявлением оригиналов), подтверждающих оплату страховых премий, предусмотренных Договором страхования. 

8.1.2.1. Не вносить без предварительного согласования с Кредитором изменения в условия Договора страхования в части: перечня застрахованных рисков, подлежащих обязательному страхованию в соответствии с ИУ, изменений, влекущих нарушение требований Кредитора к страхованию, размещенных на информационных стендах в офисе Кредитора. 

8.1.3. Обеспечить Кредитору возможность для контроля целевого использования займа.

8.1.4. Досрочно вернуть заем, уплатив начисленные Проценты и неустойки, не позднее 15 (пятнадцати) календарных дней, считая с даты предъявления Кредитором письменного требования о досрочном погашении займа в случаях, предусмотренных п.8.4.1 Правил. Датой предъявления Кредитором письменного требования считается дата получения Заемщиком письменного требования Кредитора, в том числе, но не исключительно, дата получения, указанная на почтовом/телеграфном уведомлении о вручении требования, направленного Кредитором по почте/телеграфом, содержащего также подпись получателя, или дата получения Кредитором уведомления о вручении с отметкой «адресат выбыл» или иного аналогичного содержания, либо иная более поздняя дата, указанная Кредитором в письменном требовании. 

8.1.5. Уведомить Кредитора в семидневный срок с даты возникновения основания (регистрации или события) об изменении персональных данных (фамилии, имени, отчества, года, месяца, даты рождения, данных документа, удостоверяющего личность), места жительства, состава семьи, места работы, смены работодателя и других обстоятельствах, способных повлиять на выполнение обязательств по договору займа.

 8.1.6. Уведомить Кредитора в тридцатидневный срок, считая с даты, когда Заемщик узнал о возбуждении в отношении себя в соответствии с Законодательством: 

8.1.6.1. Уголовного дела. 

8.1.6.2. Дела особого производства, в том числе, но не исключительно: 

8.1.6.2.1. Дела о признании гражданина ограниченно дееспособным и недееспособным. 

8.1.6.2.2. Дела об установлении некорректности записей в книгах актов гражданского состояния.

 8.1.6.2.3. Искового производства, способного повлиять на исполнение обязательств по договору займа. 

8.1.6.2.4. О факте искового производства в отношении Предмета ипотеки или о событиях, которые в дальнейшем могут повлечь возбуждение такого производства.

 8.1.6.2.5. Дел об административном правонарушении, способных повлиять на исполнение обязательств по настоящему договору займа. 

8.1.7. По требованию Кредитора представлять ему информацию о своем финансовом положении и доходах. 

8.1.8. Не отчуждать Предмет ипотеки, не передавать его в последующую ипотеку, не сдавать Предмет ипотеки в наём, не передавать в безвозмездное пользование или по соглашению с другим лицом не предоставлять последнему право ограниченного пользования им, не распоряжаться им иным образом, в том числе не осуществлять постоянную либо временную регистрацию новых жильцов в Предмете ипотеки (за исключением случаев, предусмотренных Законодательством) без получения предварительного письменного согласия Кредитора. 

8.1.9. В случае обращения взыскания на Предмет ипотеки освободить его в течение 30 (тридцати) календарных дней, считая от даты обращения взыскания, сняться с регистрационного учета по месту жительства по адресу Предмета ипотеки и обеспечить снятие всех зарегистрированных лиц. 

8.1.10. В случае если оплата по Договору приобретения осуществляется с использованием средств МСК, при непоступлении на счет Продавца / Правообладателя/ Кредитора суммы средств МСК в качестве оплаты стоимости / первоначального взноса стоимости / погашения ипотечного займа (в том числе, по причине отказа Пенсионным фондом Российской Федерации (территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации) в перечислении средств МСК) оплатить Продавцу / Правообладателю / Кредитору сумму в размере средств МСК за счет собственных средств.

8.1.11. В случае если оплата по Договору приобретения осуществляется с использованием средств Субсидии, при непоступлении на счет Продавца / Правообладателя / Кредитора суммы средств Субсидии в качестве оплаты стоимости / первоначального взноса стоимости / погашения ипотечного займа (в том числе, по причине отказа уполномоченного органа в перечислении средств Субсидии) в течение 60 (шестидесяти) календарных дней с даты государственной регистрации перехода права собственности на Предмет ипотеки по ДКП/ государственной регистрации Договора приобретения, оплатить Продавцу / Правообладателю/ Кредитору стоимость/часть стоимости Предмета ипотеки в размере средств Субсидии за счет собственных средств, а также предоставить Кредитору документ, подтверждающий такую оплату. 

8.1.12. Предоставить Кредитору документ, подтверждающий получение Продавцом/Правообладателем средств Субсидии в течение 10 (десяти) календарных дней с даты такого получения, в случае если средства Субсидии перечисляются Продавцу/ Правообладателю после получения Продавцом/Правообладателем средств займа. 

8.1.13. Исполнять иные обязанности, предусмотренные Правилами и ИУ. 

8.1.14. Представить Кредитору в течение 10 (десяти) дней от даты фактического предоставления Кредита ДКП или Договора мены с отметками о государственной регистрации права собственности Заемщика и иных сособственников (при наличии) на Предмет ипотеки и ипотеки в силу закона в пользу Кредитора.

 

8.2. Заемщик имеет право: 

8.2.1. Произвести ПДП или ЧДП, отказаться от получения Кредита в соответствии с Законодательством. 

8.2.2. Отказаться от страхования или застраховать/обеспечить страхование рисков, указанных в ИУ, страхование которых не является обязательным в соответствии с договором займа. 

8.2.3. Принять решение о смене в течение срока действия договора займа страховой компании и расторгнуть Договор добровольного страхования рисков досрочно, одновременно заключив новый Договор добровольного страхования рисков.

8.2.4.  Заемщик в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты получения займа имеет право досрочно вернуть всю сумму займа без предварительного уведомления Кредитора с уплатой процентов за фактический срок пользования займом. 

8.2.5. Заемщик по договору займа, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом Кредитора в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено Законодательством или ИУ.

8.2.6 Заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий договора займа, предусматривающим приостановление исполнения Заемщиком своих обязательств либо уменьшение размера платежей Заемщика на срок, определенный Заемщиком в соответствии с п. 11.3. Правил 

8.2.7. Индивидуальными условиями могут быть предусмотрены иные, в том числе дополнительные к предусмотренным настоящим Разделом Правил, права Заемщика.

 

8.3. Кредитор обязуется: 

8.3.1. Предоставить Заемщику заем в соответствии с условиями договора займа в порядке и в сроки, установленные договором займа, при условии исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных настоящими Правилами. 

8.3.2. После полного исполнения Заемщиком обязательств по договору займа выдать ему документы, подтверждающие их исполнение. 

8.3.3. Представить Заемщику Информационный расчет, составленный в соответствии с договором займа в дату фактического предоставления займа, а также не позднее следующего Рабочего дня после обращения Заемщика в офис Кредитора, либо не позднее следующего рабочего дня после изменения размера предстоящих Платежей по договору займа, а также в иных случаях по обращению Заемщика, в том числе, но не исключительно: 

8.3.3.1. В случае изменения размера предстоящих платежей по договору займа (в том числе в связи с изменением Процентной ставки, если это предусмотрено Индивидуальными условиями).

8.3.3.2. В случае осуществления Заемщиком ЧДП. 

8.3.4. В случае осуществления страховой выплаты Кредитору в соответствии с условиями Договора страхования прекратить обязательства Заемщика в части непогашенной задолженности по договору займа, покрываемой за счет полученного страхового возмещения. 

8.3.5. В случае изменения полной стоимости займа, связанной с изменением условий договора займа, представить Заемщику информацию о полной стоимости займа.

8.3.6. Индивидуальными условиями договора займа могут быть предусмотрены иные, в том числе дополнительные к предусмотренным, настоящим Разделом Правил, обязанности Кредитора.

 

8.4. Кредитор имеет право: 

8.4.1. Потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору займа путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных Процентов и рассчитанной неустойки в следующих случаях: 

8.4.1.1. При нецелевом использовании займа.

 8.4.1.2. При полной или частичной утрате или повреждении Предмета ипотеки либо иного имущества (при наличии такового), залог которого является обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору займа, утрате иного обеспечения, предоставленного в соответствии с договором займа, или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые Кредитор не отвечает. 

8.4.1.3. При грубом нарушении правил пользования Предметом ипотеки, правил его содержания и ремонта, обязанности принимать меры по сохранности Предмета ипотеки, если такое нарушение создает угрозу его утраты или повреждения. 

8.4.1.4. При нарушении обязанностей по страхованию риска утраты (гибели) и повреждения Предмета ипотеки. 

8.4.1.5. При нарушении Заемщиком (залогодателем (-ями)) условия о замене Предмета ипотеки в случае его повреждения или утраты. 

8.4.1.6. При несообщении Кредитору обо всех правах третьих лиц на Предмет ипотеки и иных обременениях. 

8.4.1.7. При нарушении Заемщиком (залогодателем (-ями)) правил распоряжения Предметом ипотеки и его последующего залога. 

8.4.1.8. При нарушении Заемщиком сроков внесения очередного Платежа или его части более чем на 15 (пятнадцать) календарных дней или неоднократно. 

8.4.1.9. В других случаях, предусмотренных Законодательством. 

8.4.2. Обратить взыскание на Предмет ипотеки по истечении 15 (пятнадцати) календарных дней с даты, следующей за датой предъявления Кредитором требования об устранении нарушения исполнения обязательств, при его неисполнении Заемщиком, в следующих случаях: 

8.4.2.1. Если основанием для досрочного истребования является нарушение сроков внесения Платежа или его части (п.8.4.1.9 Правил) при соблюдении следующих условий:

 8.4.2.1.1. Нарушение Заемщиком сроков внесения очередного Платежа либо его части более чем на 3 (три) месяца в случае, если сумма просроченного Платежа либо его части составляет менее 5 (пяти) процентов от стоимости предмета залога (ипотеки). 

8.4.2.1.2. При допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате направления уведомления об обращении взыскания, независимо от суммы просрочки. 

8.4.2.2. В иных случаях, предусмотренных договором займа и Законодательством. 

8.4.3. Проверять целевое использование займа. 

8.4.4. Отказаться от исполнения обязательств по договору займа в случае неисполнения Заемщиком обязательств, установленных Разделом 4 Правил, в течение 45 (сорока пяти) календарных дней с даты подписания договора займа. Договор займа считается расторгнутым со дня направления Заемщику уведомления об отказе от договора займа (его исполнения) в соответствии со ст.450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

8.4.5. В течение срока действия договора займа требовать от Заемщика путем направления письменного требования представления информации и соответствующих подтверждающих документов об исполнении им обязательств по договору займа. При этом Кредитор вправе требовать представления вышеуказанной информации и документов не только в сроки, предусмотренные договором займа, но и чаще по собственному усмотрению. 

 8.4.8. Передать /уступить права (требования), принадлежащие Кредитору по договору займа, а также передать связанные с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу, в том числе не имеющему лицензии на осуществление банковских операций. Передача/уступка прав (требований) третьему лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, возможна в случаях, предусмотренных Законодательством, или в случае наличия согласия Заемщика. 

8.4.9. Кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку,  уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить настоящие Правила при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств Заемщика по договору займа. При этом Кредитор в порядке, установленном договором займа, обязан направить Заемщику уведомление об изменении условий договора займа, а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий договора займа.

 

9. Ответственность сторон

 

9.1. Заемщик в соответствии с Законодательством отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа своими доходами и принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с Законодательством не может быть обращено взыскание. 

9.2. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга и/или Процентов по займу, начиная с даты, следующей за датой возникновения указанной просроченной задолженности, и до даты ее окончательного погашения, Заемщик обязуется оплачивать Кредитору неустойку в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями договора займа, за каждый день просрочки исполнения. 

9.2.1. Неустойка (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа не начисляется в течение льготного периода за исключением неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по уплате в течение льготного периода платежей, размер которых был уменьшен на основании его требования об изменении условий договора займа, предусматривающим приостановление исполнения Заемщиком своих обязательств либо уменьшение размера платежей Заемщика на срок, определенный Заемщиком (далее - льготный период)

9.3. Датой признания Заемщиком неустойки, указанной в п.9.2 Правил, считается дата фактического получения Кредитором денежных средств, достаточных для уплаты неустойки. Неустойка, предусмотренная договором займа, не покрывает убытки Кредитора, который вправе взыскать их в полном размере с Заемщика сверх неустойки. 

 

10. Сроки договора займа

 

10.1. Договор займа вступает в силу с даты подписания Сторонами ИУ и действует до полного выполнения Сторонами договорных обязательств, за исключением случая, предусмотренного п.8.4.4 Правил. 

10.2. Обязательства Заемщика по договору займа считаются исполненными в полном объеме при наступлении любого из следующих событий: 

10.2.1. Возврата суммы займа и начисленных Процентов за весь срок займа, а также уплаты рассчитанных сумм неустоек (при наличии) в полном объеме. 

10.2.2. Признание обязательств по договору займа исполненными в иных случаях, предусмотренных Законодательством, а также договором займа, в том числе в случае осуществления страховой выплаты Кредитору по Договору страхования, заключенному в соответствии со ИУ в размере, достаточном для полного погашения задолженности по договору займа. 

10.3. В иных случаях, установленных Индивидуальными условиями договора займа и Законодательством.

 

11. Прочие условия

 

11.1. Кредитор не несет издержек, связанных с передачей в залог имущества в обеспечение исполнения обязательств по договору займа, включая (но не ограничиваясь) уплату тарифа за удостоверение необходимых доверенностей и копий документов. Расходы, связанные с уплатой пошлины за государственную регистрацию ипотеки/ права собственности на Предмет ипотеки, Стороны несут в соответствии с Законодательством. 

11.2. Условия договора займа могут быть изменены только по соглашению Сторон его заключивших. Все дополнения и изменения к договору займа должны совершаться в письменной форме и подписываться Сторонами его заключившим, за исключением изменения порядка погашения Заемщиком задолженности по договору займа в связи с ЧДП. 

11.3. Заемщик  вправе в любой момент в течение времени действия договора займа обратиться к кредитору с требованием об изменении его условий, предусматривающим приостановление исполнения Заемщиком своих обязательств либо уменьшение размера платежей Заемщика на срок, определенный Заемщиком (далее - льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:

1. размер займа, предоставленного договору займа, не превышает максимальный размер займа, установленный Правительством Российской Федерации;
2. условия договора займа ранее не изменялись по требованию Заемщика (одного из заемщиков);
3. предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания Заемщика (одного из заемщиков);
4. Заемщик на день направления требования об изменении условий договора займа, предусматривающим приостановление исполнения Заемщиком своих обязательств либо уменьшение размера платежей Заемщика на срок, определенный Заемщиком (далее - льготный период), находится в трудной жизненной ситуации.

11.3.1. Под трудной жизненной ситуацией Заемщика понимается любое из следующих обстоятельств:

1. регистрация Заемщика в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка, в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы либо прекращение трудового договора или служебного контракта у гражданина, которому назначена страховая пенсия по старости;
2. признание Заемщика инвалидом и установление ему федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы I или II группы инвалидности;
3. временная нетрудоспособность Заемщика сроком более двух месяцев подряд;
4. снижение среднемесячного дохода Заемщика (совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков по договору займа, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обязательствам перед кредитором у заемщика (заемщиков) в соответствии с условиями договора  займа и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика;
5. увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у Заемщика (определенных в соответствии с Законодательством несовершеннолетних членов семьи, и (или) членов семьи, признанных инвалидами I или II группы в порядке, установленном Законодательством, и (или) лиц, находящихся под опекой или попечительством заемщика), по сравнению с количеством указанных лиц, находившихся на иждивении заемщика на день заключения кредитного договора (договора займа), с одновременным снижением среднемесячного дохода Заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи, более чем на 20 процентов по сравнению со среднемесячным доходом Заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за календарный год, предшествующий году, в котором увеличилось количество лиц, находящихся на иждивении у заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика (заемщиков) в соответствии с условиями договора займа и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 40 процентов от среднемесячного дохода Заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика.

11.3.2. Требование Заемщика, об изменении условий договора займа, предусматривающим приостановление исполнения Заемщиком своих обязательств либо уменьшение размера платежей заемщика на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период), направляется кредитору способом, предусмотренным пунктом 16 ИУ и должно содержать:

11.3.2.1. Указание на приостановление исполнения своих обязательств по договору займа, обязательства по которому обеспечены ипотекой, либо указание на размер платежей, уплачиваемых Заемщиком в течение льготного период. Заемщик вправе определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода. При этом дата начала льготного периода не может отстоять более чем на два месяца, предшествующие обращению с требованием к Кредитору о предоставлении льготного периода. В случае, если заемщик в своем требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода - дата направления требования Заемщика кредитору.

11.3.2.2. Указание на обстоятельство (обстоятельства) из числа обстоятельств, предусмотренных п.11.3.1. Правил.

11.3.2.3. К требованию Заемщика, должно быть приложено согласие залогодателя в случае, если залогодателем является третье лицо.

11.3.3. Кредитор, получив требование Заемщика, в течение пяти рабочих дней, рассматривает указанное требование и в случае его соответствия условиям договора займа сообщает заемщику об изменении условий договора займа и направляет ему уведомление способом, предусмотренным п.16 ИУ. 

11.3.4. Несоответствие требования заемщика, указанного в 11.3 Правил, является основанием для отказа Заемщику в удовлетворении его требования. 

11.3.5. По окончании льготного периода:

11.3.5.1. Платежи, которые должны были быть уплачены Заемщиком в течение льготного периода исходя из действовавших до предоставления льготного периода условий договора займа, но не были уплачены Заемщиком в связи с предоставлением ему льготного периода, фиксируются в качестве обязательств Заемщика.

11.3.5.2. Платежи по договору займа, уплачиваемые согласно действовавшим до предоставления льготного периода условиям договора займа, уплачиваются Заемщиком в размере, количестве и с периодичностью (в сроки), которые установлены в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями договора займа, и согласно графику платежей, действовавшему до предоставления льготного периода.

11.4. Все юридически значимые сообщения (заявления/уведомления/извещения/требования/иное) по договору займа, направленные Кредитором Заемщику считаются доставленными с момента поступления Заемщику (в том числе в случае, если по обстоятельствам, зависящим от Заемщика юридически значимое сообщение не было ему вручено или он не ознакомился с ним). Корреспонденция в адрес Заемщика направляется заказным письмом с уведомлением о вручении/без уведомления о вручении, телеграммой, вручается лично, направляется по электронной почте, СМС сообщением или иным способом, согласованным Сторонами в Индивидуальных условиях договора займа в качестве способа доставки корреспонденции. Положения настоящего пункта применяются при условии, что настоящими Правилами, ИУ для отдельных видов корреспонденции не установлены иные, специальные правила о доставке корреспонденции. 

11.5. Корреспонденция в адрес Кредитора может направляться по почте заказным письмом с уведомлением о вручении, телеграммой или вручением отправления уполномоченному представителю Кредитора. Датой получения корреспонденции считается дата, указанная в уведомлении о вручении, в расписке о получении телеграммы или на копии письма при вручении. 

11.6. Каждая из Сторон по договору займа обязуется сохранять конфиденциальность финансовой и прочей информации, полученной от другой Стороны. Передача такой информации третьим лицам возможна с письменного согласия другой Стороны в случаях, предусмотренных Законодательством. 

11.7. При ненадлежащем исполнении условий, предусмотренных п.11.5 Правил, Стороны несут ответственность в пределах суммы причиненных убытков.

 11.8. Полная стоимость займа не является существенным условием договора займа и носит информационный характер. Расчет полной стоимости займа осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

 11.8.1. В расчет полной стоимости займа в процентном выражении включены: платежи по погашению основной суммы долга (займа) и Процентов по договору займа, платежи заемщика в пользу Кредитора, если обязанность заемщика по таким платежам следует из условий договора займа и (или) если выдача займа поставлена в зависимость от совершения таких платежей, расходы на страхование рисков, не подлежащих обязательному страхованию (добровольное страхование, если предусмотрено Индивидуальными условиями), расходы на страхование Предмета ипотеки. 

11.8.2. В расчет полной стоимости займа в денежном выражении включены: платежи по погашению Процентов по договору займа, платежи заемщика в пользу Кредитора, если обязанность заемщика по таким платежам следует из условий договора займа и (или) если выдача займа поставлена в зависимость от совершения таких платежей, расходы по оценке передаваемого в залог Предмета ипотеки, расходы на страхование рисков, не подлежащих обязательному страхованию (добровольное страхование, если предусмотрено Индивидуальными условиями), расходы на страхование Предмета ипотеки. 

11.8.3. В расчет полной стоимости займа не включены платежи Заемщика, обязанность осуществления которых следует из требований федерального закона, неустойки, платежи, величина и сроки уплаты которых зависят от собственного решения Заемщика и (или) варианта его собственного поведения. 

11.9. Заемщик уведомлен о том, что информация по договору займа представляется Кредитором в бюро кредитных историй в объеме и порядке, предусмотренных Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях». 

11.10. Во всем остальном, что прямо не предусмотрено договором Стороны руководствуются Законодательством. 

11.11. Индивидуальные условия договора займа составляются в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, для Заемщика и для Кредитора.

11.12. Индивидуальными условиями могут быть предусмотрены также иные условия, применяемые в дополнение или взамен предусмотренных Правилами.

 11.13. В течение всего срока действия договора займа одновременно с Индивидуальными условиями подлежат применению Правила, действовавшие на дату подписания Индивидуальных условий.

11.14. Все возникшие разногласия и споры в рамках действия договора займа рассматриваются соответствующим судом по месту нахождения Кредитора, за исключением споров по искам, предусмотренным ст.30 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.