О формировании пенсионных накоплений

Начнем с вопроса различий между государственным и негосударственным пенсионными фондами (НПФ) и управляющими кампаниями (УК). Начиная с 2002 года в России идет пенсионная реформа и с этих пор пенсия формируется по-новому. Она раздерена на 2 части - накопительную и страховую. Источник - фонд оплаты труда, 22% с которого работодатель ежемесячно в качестве обязательных страховых взносов перечисляет за каждого работника в Пенсионный фонд Российской Федерации. У граждан 1967 года рождения и моложе 10% распределяются на страховую часть пенсии, 6% на накопительную. Оставшиеся 6% также отражаются на лицевом счете граждан в виде фиксированного базового размера и направляются на финансирование текущих пенсий.

Накопительная пенсия не имеет солидарного характера по своей сути, взносы на накопительную часть не идут на выплаты текущих пенсий, а инвестируются, то есть по заявлению граждан передаются либо в одну из УК, либо в НПФ. До момента расмотрения заявления гражданина о передаче своей накопительной части, эти самые 6% находятся в расширенном инвестиционном портфеле Внешэкономбанка-государственной УК. Если вы выбрали НПФ - вам следует заключить с ними договор об обязательном пенсионном страховании и подать заявление в Управление Пенсионного фонда. Если решили осознанно доверить свои пенсионные накопления УК - тоже нужно писать соответствующее заявление, причем не обязательно по месту регистрации, а в любом Управлении Пенсионного фонда.

Важно понять одну вещь: гражданам 1967 года рождения и моложе до 1 января 2016 года предоставлена возможность выбора пенсионного обеспечения: либо оставить 6% тарифа страховых взносов на накопительную часть, либо отказаться от формирования накопительной пенсии, тем самым направив все страховые взносы на формирование страховой пенсии.

Следует помнить, что страховая часть увеличивается государством за счет ежегодной индексации по уровню инфляции и с учетом роста доходов ПФР. Пенсионные накопления зависят от результатов инвестирования.

А теперь ответим на вопросы читателей:

Моя соседка заключила договор с НПФ и советует мне сделать тоже самое -говорит, у клиентов НПФ пенсия выше. Так ли это?

-Готовый совет на все случаи жизни тут дать невозможно. Чтобы узнать результаты работы фонда, вам следует зайти на его сайт и ознакомиться с результатами инвестирования. Но судить по доходности в разрезе одного года тоже не совсем верно, так как пенсионные накопления - это "длинные деньги" и доходность, полученная по итогам одного года, не показательна.

НПФ самостоятельно управляют пенсионными накоплениями. Что касается гарантий сохранности средств пенсионных накоплений, переданных в НПФ, то стоит отметить, что фонды, которые допускаются к деятельности, должны соответствовать достаточно высоким критериям, определенным законодательством: иметь финансовую устойчивость, опыт работы.

Также до 1 января 2016 года НПФ подлежат преобразованию в акционерные общества и обязательной проверке со стороны Центрального банка РФ и включения в систему гарантирования пенсионных прав застрахованных лиц. Кроме того, в НПФ вы можете заключить еще и договор дополнительного пенсионного обеспечения. Примерно по такой же схеме, кстати, строится пенсионное обеспечение в Европе, но у нас, к сожалению, эта модель пока не так широко распространена. Следует понимать, что при выборе НПФ за назначением и выплатой накопительной части следует обращаться в НПФ.

Начиная с 2015 года страховая часть пенсии будет исчисляться не в рублях, а в баллах, которые еще называют "пенсионным коэффициентом". Что это такое, как определяется и чем, образно говоря, "грозит" будущему пенсионеру?

-Одна из целей балльной системы расчета пенсии - привести размер пенсии в зависимость от трех главных показателей: трудовой стаж, размер ежемесячной зарплаты и возраст выхода на пенсию. Из этих показателей ваши баллы и складываются. Стоимость 1 балла определена на 2015 год в размере 64,10 рубля. К моменту выхода на пенсию работник должен набрать не менее 30 баллов. Чем позже гражданин уходит на пенсию, тем, соответствено, его баллы выше. Пока для получения пенсии по старости достаточно 5 лет стажа, но в дальнейшем требуемый стаж увеличится до 15 лет.

Если вы получаете "серую" зарплату-это тоже отразится на размере баллов, ведь они исчисляются исходя из официальных платежных ведомостей. Проверить, насколько исправно ваш работодатель делает отчисления в Пенсионный фонд, просто - на сайте госуслуг можно сформировать свое извещение о состоянии лицевого счета. Можно также запросить официальную выписку в органах Пенсионного фонда, межфункциональных центрах, банках-партнерах Пенсионного фонда - это Сбербанк, ВТБ-24, Банк Москвы. Для получения такой выписки нужно иметь паспорт и пенсионное страховое свидетельство.

Так получилось, что с 2007 года я нигде офоциально не работал, на постоянную работу устроился только в этом году. Все бы ничего, но пенсия не за горами. Повлияет ли перерыв в стаже на размер пенсии? И смогу ли я доработать "потерянные" 7 лет и выйти на пенсию позже?

-Сколько лет Вам осталось до пенсии? Пять? Тогда Вам и решать, есть ли смысл становиться пенсионером в 60 лет или поработать еще. Во втором случае Ваш пенсионный коэффициент увеличится, а размер будущей пенсии будет выше за счет так назывемых премиальных баллов. Например, если обращение за пенсией будет отложено на 5 лет после достижения пенсионного возраста, то фиксированная выплата увеличится на 36%, а страховая-на 45%. Более подробную информацию можно получить на сайте пенсионного фонда, воспользовавшись функцией "Пенсионный калькулятор".

Как в 2015 году будет выполняться перерасчет пенсии работающим пенсионерам?

Что касается работающих пенсионеров, то есть тех, кто и пенсию получает, и работает-для них сохраняется ежегодный перерасчет с 1 августа, но в размере не более 3 баллов в год.