Советы начинающим заемщикам: как выбрать кредитную карту

Получить кредитную карту сегодня стало намного проще, чем несколько лет назад. В последнее время банки стали повышать максимальные суммы кредитов по картам. При этом снижаются процентные ставки, комиссии за снятие наличных, плата за выдачу и обслуживание карты.

При заключении кредитного договора в первую очередь следует обратить внимание на комиссию за ежегодное обслуживание карты, поскольку она может быть существенно выше, чем комиссия за непосредственное ее открытие (от 1 до 4%). Помимо этого, банками устанавливается комиссия за ведение ссудного счета и за оформление кредита, сумма выплат по которым может в среднем в 3 раза увеличить процентную ставку. Банки могут взимать высокие комиссии за непосредственное получение денег, даже если карта имеет льготный период (grace period) – около 2–4% от необходимой суммы. Мелкими буквами в кредитном договоре может быть прописано, что на данный период не распространяется снятие наличных. Некоторые банки взимают комиссию за операции при оплате товаров и услуг. Вышеперечисленные действия банка являются незаконными и противоречат положениям Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно статье 819, которой установлено, что по кредитному договору с заемщика кредитором взимается непосредственно сумма основного долга и проценты за пользование кредитом.

Особое внимание в договоре следует обратить на штрафы, которые грозят заемщику за просрочки по платежам. Специалисты указывают на отсутствие моратория за досрочное погашение кредита по картам во многих банках, поэтому, осуществляя платеж, можно вносить большую сумму, чем требуется.

Банки активно продвигают карточные продукты и готовы предложить самые разнообразные программы лояльности к клиенту: более выгодные ставки для заемщиков, которые вовремя вносят погашающие платежи, не допускают просрочек. Некоторые банки предоставляют услугу cash back – возврат определенного процента от суммы покупки на карту.Своеобразной изюминкой карты считаются программы лояльности с партнерами банка (магазинами, салонами и т. д.) и бонусы за покупки, разнообразные дисконтные программы. Поэтому при выборе кредитки стоит поинтересоваться, насколько банк лоялен к своим заемщикам.

Меры предосторожности при использовании кредитной карты

Каждый владелец кредитной карты должен знать и соблюдать необходимые меры предосторожности и защиты своей карточки от возможных мошеннических операций. Некоторые мошенники "специализируются" на банкоматах. С помощью специальных считывающих устройств они воруют данные с магнитной полосы пластиковой карты, а с помощью скрытых портативных видеокамер подсматривают секретный ПИН-код держателя. В зависимости от правил банка, выпустившего вашу карту, вы в определенной степени отвечаете за убытки, возникшие в связи с утратой карты. Кроме того, в этом случае банк тратит время и средства на блокировку карты и её перевыпуск.

Совместно с платежными системами банки внедряют новые, более безопасные карточные технологии. Например, чиповые карты - которые надежнее защищены от несанкционированного использования. Тем не менее, лучший способ предотвратить мошенничество - постоянно оберегать свою карту.

Сразу после получения новой пластиковой карты подпишите карту на полосе для подписи, находящейся на оборотной стороне карты, перепишите номер карты и телефон центра обслуживания клиентов (эта информация может пригодиться вам в случае потери или кражи карты).

Если ваш банк предоставляет возможность замены ПИН-кода на новый, придуманный вами ПИН-код, то избегайте очевидных, легко предполагаемых цифровых комбинаций - например, таких как окончание вашего номера телефона, дата вашего дня рождения и пр. никогда не записывайте свой ПИН-код - запоминайте его. Если вы всё же решили записать его, то убедитесь в том, что запись не попала в ваш кошелек, и тем более не записывайте ПИН-код на самой карте никогда никому не раскрывайте свой ПИН-код. Помните, что вы никому не должны и не обязаны сообщать его: ни представителям банка, ни представителям правоохранительных органов, ни кассирам торговых точек. Только держатель карты должен знать свой ПИН-код.

Не забывайте карту в машине, баре, ночном клубе или на пляже, если это возможно. Убедитесь, что вам вернули именно вашу карту, после оплаты ею перед тем как подписать чек, подтверждающий покупку по карте, всегда сначала проверьте его, обращая внимание на указанную в нем сумму покупки, оплаченной по карте, сохраняйте копии чеков и слипов, подтверждающих оплаты покупок и снятия наличных в банкоматах, всегда проверяйте свою выписку по счету, особенно после возвращения из поездки. Сверьте суммы покупок, оплаченных по карте, с имеющимися у вас чеками. Проверьте выписку: не указаны ли в ней неизвестные транзакции, сделанные не вами. Никогда не передавайте номер своей кредитной карты по телефону каким-либо лицам или компаниям.

Вы можете продиктовать данные карты, только если вы уверены, что имеете дело с известной, благонадежной компанией. Если общаясь по телефону, вы почувствовали на себе давление менеджера по продажам по телефону, будьте начеку. Не сообщайте им номер своей пластиковой карты до тех пор, пока не приняли окончательное решение сделать покупку. Оплачивая покупку в магазине, не предлагайте дополнительную информацию о себе: всё, что может от вас потребоваться - это предъявление документа, удостоверяющего личность. Вы должны знать, кто имеет доступ к вашим картам, если вашей картой воспользовался кто-то из членов вашей семьи (супруг, дети или родители), с вашего ведома или без, то на вас ложится ответственность за его покупки или операции по снятию наличных, храните дебетовую и кредитную карты в надежном месте, не допускайте повреждений (царапин, сколов и т.д.).

Если вы потеряли кредитную карту

1. Немедленно сообщите о случившемся в ваш банк. Для того, чтобы заблокировать карту, вам необходимо сообщить оператору службы номер и срок действия вашей карты и ответить на его вопросы. Кроме того, уточните фамилию, имя и отчество оператора, принявшего от вас сообщение.

2. В письменной форме известите ваш банк о факте утери. В заявлении должны быть подробно изложены все обстоятельства утери/хищения карты, а также сведения о ее незаконном использовании, если таковые стали вам известны. После получения банком подобного заявления (если не выяснится, что незаконное использование имело место с вашего согласия), ваша ответственность за дальнейшее использование карты прекращается.

3. Если карта была у вас украдена, заявите о случившемся в полицию или в консульский отдел Российской Федерации в стране, на территории которой произошла кража, при этом квитанция о заявлении (копия протокола) должна быть предъявлена в банк.