Закладная — это специальный документ, который составляется в процессе подписания договора о залоге. Законодательство Российской Федерации называет договор залога недвижимого имущества договором об ипотеке. То есть ипотечное обязательство — тот вид обязательства, который обеспечен залогом в виде недвижимого имущества.

При заключении договора об ипотеке залогом могут являться:

1. Земельные участки (при подтверждении права собственности);
2. Собственность предприятия: здания, сооружения, прочие строения;
3. Жилая недвижимость (дома и квартиры);
4. Дачные и садовые домики, гаражные строения;
5. Самолеты и корабли, космические объекты различного назначения.

Последний раздел основан на международной юридической практике. Нередки случаи, когда воздушные или морские суда, являющиеся имуществом граждан Российской Федерации, арестовывают за границей по решению судебных органов соответствующих стран.

При заключении договора ипотеки, обеспечением которого выступают предприятия или жилая недвижимость, автоматически в состав обеспечения попадает и земельный участок, где они находятся. Если инициатор соглашения не владеет землей, а использует право аренды, то вместе с недвижимостью объектом договора будет выступать право долгосрочной аренды. По закону, в качестве обеспечения договора могут являться даже объекты незавершенного строительства. Заложить можно весь объект в целом, то есть если объектом выступает дом, нельзя использовать только фундамент или крышу по отдельности.

В случае совместной (общей) собственности объекта, договор об ипотеке может быть заключен только при достижении согласия между собственниками.

На практике есть разные сложности при получении ипотечного кредита. Самым простым считается покупка в кредит квартиры в многоэтажке. Дачный участок или загородный дом в глазах банкиров выглядит уже более сомнительным обеспечением договора. Наконец, обычному человеку, скорее всего, не дадут ипотеку на покупку корабля или самолета.

По законодательству, в Российской Федерации используется два вида ипотеки: по закону и по договору. Первый случай имеет место, когда в банке был заключен соответствующий кредитный договор, он появляется автоматически и регулируется с помощью Закона об ипотеке. Во втором случае нужно заключать отдельный ипотечный  договор, где есть возможность обговорить дополнительные условия.

Для договора об ипотеке необходима государственная регистрация, то есть недостаточно нотариального заверения. Иначе он считается незаключенным (ничтожным). По этой причине все расчеты (наличными или переводы) следует производить после процедуры регистрации ипотечных договоров и договоров купли-продажи в соответствующих государственных инстанциях.

Большинство ипотечных программ различных банков ориентированы на заключение ипотечных договоров первого типа, в силу закона. Это наиболее простой и удобный вариант. Необходимо только помнить, что дополнительные условия предстоит внести в кредитный договор.

Сохранность жилой недвижимости, которая приобретается по договору ипотеки, обеспечивает хозяин. Помещение обязательно должно использоваться по назначению, то есть в квартире нельзя устраивать склад. На время действия договора запрещено несанкционированное переустройство жилого помещения без согласования с банком. Причина в том, что переделки могут отразиться на оценочной стоимости имущества, то есть залог может подешеветь.

Оформление передачи в залог купленного недвижимого имущества обычно оформляется при помощи закладной. Эта ценная бумага является именной, т. е. в ней указаны имя и фамилия покупателя. Обеспечением закладной является ипотека, документ необходимо регистрировать в государственных органах. По правилам, в закладной прописываются все условия кредитного договора, которые считаются существенными, и отражаются отношения кредитора и заемщика. Сама по себе закладная не является самостоятельным договором, а документ, где кратко сформулированы действия кредитора и заемщика, в случаях, касающихся условий гашения кредита и залоговых правоотношений. Если необходимо сделать передаточную запись, то для нее оставлено место в самом конце документа. Действие закладной продолжается весь период выплаты кредита заемщиком.

В каких случаях составляют закладную? Дело в том, что сам по себе ипотечный кредит относится к долгосрочным инструментам, а банки неохотно дают деньги на долгий срок. Часто банковские учреждения кредитуются у других участников финансового рынка, чтобы потом выходить на ипотечный рынок. Когда заемщик заключает кредитный договор, банк получает право на взыскание денежной суммы и процентов в течение всего срока действия. Если банку потребуются финансовые средства, он может перезаложить закладную другому учреждению, может и продать. Банк, купивший закладную, не вправе поменять условия ипотечного кредита. Он может только собирать часть денежных средств, которые вносит заемщик согласно договору кредитования. Специалисты считают, что подобный бизнес в России процветает.

Банковские учреждения, по закону, могут эмитировать (выпускать) ценные бумаги, обеспечением по которым будут закладные — так привлекаются финансы на открытом рынке для развития ипотечного кредитования. Российский опыт выпуска облигаций признан весьма успешным.

Сегодня финансисты считают закладную одним из важных элементов рынка ипотечных кредитов, потому что она дает банкам возможность аккумулировать ресурсы. Например, в случае необходимости, банк может продать накопленный резерв закладных, и таким образом получать денежные средства для дальнейшего оборота.

Если закладная передается другому кредитору, то банк обязан известить об этом заемщика. Это распространенная практика, которая поддерживается законодательством. Российский банк может передавать закладные в любые другие финансовые учреждения, от иностранных банков до оффшорных фондов.

К составлению кредитного договора и оформлению закладной следует подходить очень ответственно, т. к. все разночтения между этими документами трактуются в пользу последней. По этой причине сложно вносить изменения в уже подписанный кредитный договор.

В случае, когда ипотечный кредит берется супругами и происходит раздел имущества в судебном порядке, обязательства не делятся. Разведенные супруги остаются созаемщиками, пока взятый кредит не будет полностью погашен.

Как правило, банковские учреждения выдают ипотечный кредит, попутно оформляя закладную на имущество. Возможность выдачи ипотеки без оформления закладной прописана в соответствующем законодательном акте. Однако, такую услугу могут предложить только очень крупные банки, у которых есть достаточный резерв «длинных денег». Чаще всего это банки с государственным участием, куда отправляются пенсионные накопления граждан. Другой вариант - иностранные банки, у которых есть возможность привлекать кредиты под низкий процент.

Последний вид ипотеки, самый редкий — ипотека в силу судебного решения. Он до сих пор недостаточно четко прописан в законодательстве. В такой ситуации можно обойтись не только без оформления закладной, но даже и кредитного договора. Все детали взаимоотношений кредитора и заемщика указываются в решении суда.

Недвижимость Mail.Ru

2009 год - создан Центр Финансовых Решений «ДОМИНАНТА». По праву является одной из крупнейших компаний Уральского региона, которая оказывает комплекс профессиональных финансовых услуг, а также активно развивает новые направления деятельности, соответствующие современным тенденциям рынка.

По итогам 2012 года ООО ЦФР "Доминанта" является Лидером в УрФО по объему выданных микрозаймов:

493816000 рублей.

МИССИЯ

1. Решаем финансовые проблемы граждан путем предоставления безрисковых займов на цели улучшения жилищных условий. 

2. Оказываем содействие государству при решении задачи дополнительной поддержки семей, имеющих детей. 

ЦФР «ДОМИНАНТА»располагает широкой филиальной сетью. В настоящее время территориальные отделения ЦФР «ДОМИНАНТА» открыты в Челябинске и крупнейших городах Челябинской, Свердловской, Курганской, Оренбургской, Пермской, Тюменской, Ленинградской, Омской, Саратовской областях, а так же Башкирии, Удмуртии, Алтайском крае и Ханты-Мансийском округе. Головной офис ЦФР «ДОМИНАНТА» находится в г. Челябинске. Наличие развитой филиальной сети существенно расширяет возможности ЦФР «ДОМИНАНТА» и позволяет успешно взаимодействовать с клиентами.

УСТАВНЫЕ ДОКУМЕНТЫ

ИНН

ОГРН

УСТАВ

НАПРАВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ  

• Выдача займов владельцам сертификата «МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ» на приобретение недвижимости: доли, комнаты, квартиры, жилого дома
• Выдача ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА по стандартам АИЖК;

НАШИ ПРЕИМУЩЕСТВА

ЦФР «ДОМИНАНТА» предлагает высокий уровень обслуживания своим Клиентам, обеспечивая при этом постоянно растущее качество услуг и высокую степень надежности.

Почему? Потому что Клиенты являются главной ценностью ЦФР «ДОМИНАНТА».

«Мы благодарны тем, кто нам доверяет и пользуется нашими услугами, рекомендует нас своим коллегам и друзьям. Мы ценим Вас и Ваши предпочтения, поэтому огромное внимание уделяем контролю качества на каждом этапе сделки»- Клушин Иван Федорович, директор ЦФР «ДОМИНАНТА». 

Почему ЦФР «ДОМИНАНТА»? 

Мы профессионалы!

В компании действует система постоянного обучения и повышения квалификации сотрудников.

Мы открыты!

Наши клиенты видят все этапы прохождения сделки (в т.ч. финансовые и юридические аспекты).

С нами удобно!

Наши отделения есть более, чем в 30 городах России.

С нами надежно!

Мы проводим тщательную юридическую экспертизу каждого объекта и полное юридическое сопровождение сделки.

Индивидуальный подход к каждому клиенту!

У нас индивидуальный подход к ценообразованию стоимости услуг.

Наши инновации работают для вас!

Специально разработанное программное обеспечение помогает нашим сотрудникам качественно и оперативно работать с запросами наших клиентов.

ЦФР «ДОМИНАТА» - Партнер, которому доверяют!

http://www.kushva-rielt.ru/mat_kapital.php

Правительство утвердило минимальный перечень услуг и работ, которые крайне важны для надлежащего содержания многоквартирных домов, а также правила выполнения данных работ. Соответствующий документ, согласно которому прописаны работы для надлежащего содержания несущих и ненесущих конструкций и оборудования и систем инженерно-технического обеспечения, уже размещен в банке нормативных и распорядительных актов.

В справочном материале сообщается, что необходимо время от времени проверять кровлю на предмет протечек, очищать ее от мусора, наледи и скопления снега.

Еще одним требованием стало обязательное проведение ремонта и техобслуживания лифтов в многоэтажных жилых домах.

Управляющие компании обязали проводить сухую и влажную уборку тамбуров, холлов, галерей, коридоров, лифтовых площадок и холлов, кабин, почтовых ящиков, дверных коробок и даже ручек. 

Недвижимость Mail.Ru

Правительственные эксперты предложили радикальный способ борьбы с коммунальными долгами - лишать единственной квартиры, если долг превысит 5% рыночной стоимости жилья. Соответствующий законопроект, предусматривающий внесение изменений в Жилищный кодекс и другие законы, был опубликован на сайте Минрегиона, который уже поспешил откреститься от сурового документа. "Заголовки.ru" приводят обзор свежих газет на эту тему.

Новый законопроект допускает конфискацию за долги по оплате жилья, коммунальных услуг, взносов на капремонт. Кредитором могут быть организация, оказывающая услуги или предоставляющая ресурсы, управляющая компания, ТСЖ.

Требование об обращении взыскания на жилье должно быть соразмерно размеру долга. Суд может признать требование несоразмерным, если долг менее 5% от рыночной стоимости жилого помещения (его части), определяемой на основании независимой оценки, гласит законопроект. Суд может отклонить иск, если должник в состоянии расплатиться по долгам или взыскание можно обратить на другое его имущество.

Пресс-служба Минрегиона утверждает, что законопроект разрабатывало не ведомство, а группа экспертов под руководством исполнительного директора НП "ЖКХ развитие" Андрея Чибиса. Минрегион проект не поддерживает, а повесил документ, чтобы запустить общественную дискуссию, следует из пресс-релиза, опубликованного накануне поздно вечером.

По словам Чибиса, мера направлена против людей, не имеющих доходов, и тех, кто инвестирует в покупку недвижимости, но не считает нужным оплачивать коммунальные услуги, пишут "Ведомости". Газета напоминает, что сейчас Гражданский процессуальный кодекс разрешает забирать единственное жилье только при ипотечном долге.

Переселяли бы, да некуда

Как добавляет РБК daily, взыскание жилья - мера крайняя. Такое наказание должно применяться только в том случае, если других источников для выплаты долга у собственника нет. Плюс ко всему после подтверждения судом задолженности у собственника есть три месяца, чтобы исполнить решение суда. А само изъятие квартиры может быть отложено арбитрами на год в том случае, если сумма долга не превышает стоимости самой недвижимости.

Если дело все-таки доходит до изъятия недвижимости, то начальная цена продажи квартиры должника на публичных торгах не должна быть меньше 80% стоимости, обозначенной оценщиком, говорится в документе. После продажи собственнику может достаться разница между суммами сделки и долга (если она есть). В случае если должник вообще остается без квартиры, то он может встать в очередь на социальное жилье. А во время ожидания очереди выселенный гражданин может пожить и в маневренном фонде, предлагают эксперты Белого дома.

На данный момент взыскать единственное жилье можно только в том случае, если предоставляется другое - по социальному найму. Однако по факту маневренного фонда нет, у регионов нет денег на создание таких фондов, предупреждают эксперты.

Повышение платежной дисциплины в ЖКХ

Газета "Коммерсант" обращает внимание на еще одно нововведение законопроекта. Проект предлагает ввести в Жилищный кодекс "комбинированный" способ управления - с возможностью прямых расчетов с ресурсоснабжающими организациями (РСО).

Сейчас прямые расчеты с ресурсоснабжающими организациями (РСО, поставщики тепла, электроэнергии, холодной воды и услуг водоотведения) возможны при непосредственном управлении домом, решение о заключении такого договора принимается общим собранием жильцов.

Согласно проекту, поставщики ресурсов получат право созывать общее собрание жильцов и при наличии у посредников двухмесячного долга требовать от жильцов платы напрямую - а также отказаться от исполнения договора.

"Массовых выселений не будет"

Андрей Чибис на вопрос "Коммерсанта" о законопроекте пояснил: "Мы ужесточаем ответственность управляющих компаний и поставщиков услуг ЖКХ перед потребителями, но необходимо развивать и обратный механизм. Неплательщики - это не пенсионеры, а маргиналы, которых 3-4% по стране, и инвесторы, покупающие жилье как актив. В новых домах их до 40%, и соседи вынуждены платить за них в ожидании, когда те расплатятся с долгами".

По словам Чибиса, "массовых историй с выселением не будет, но приучать собственника отвечать за свое имущество необходимо". Конфликта же с позицией КС в НП не видят: "КС руководствуется законом. Нельзя было изымать единственное жилье, если оно в ипотеке, но теперь можно. Для этого мы и пишем поправки". Но вопрос, по его словам, пока не решен, а лишь обсуждается.

За год "коммуналка" подорожала на рекордные 25%

Стоимость жилищно-коммунальных услуг в России за год выросла на 25%. Эксперты винят в этом управляющие компании и одновременно прогнозируют на ближайшее время значительный рост цен на основные продукты питания.

"Мы зафиксировали рекордные показатели, - заявил ответственный секретарь рабочей группы по агропромышленному комплексу и продовольственным рынкам Общественной палаты Александр Чернов. - Это очень опасная ситуация, которая, безусловно, заслуживает внимания правительства".

По мнению эксперта, все дело в накрутках управляющих компаний - их никто не контролирует и они, чувствуя свою безнаказанность, повышают цены по своему желанию.

По данным нового исследования Общественной палаты РФ, стоимость ЖКУ в марте выросла всего на 0,2%. За отопление, воду, свет, содержание и ремонт, вывоз мусора в среднем россияне платили 3900 рублей.

Дороже всего "коммуналка" по-прежнему обходится жителям Хабаровска (6,6 тысячи рублей), в два раза дешевле она в Уфе, Воронеже и Омске (от 2814 до 3303 рублей).

Медведев подписал распоряжение против резких скачков платы за услуги ЖКХ

Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев подписал распоряжение, которым продлил до июля возможность для властей субъектов Российской Федерации принять решение о порядке оплаты потребителями коммунальной услуги по отоплению.

Как сообщает пресс-служба правительства, документ подготовлен Федеральной службой по тарифам в целях недопущения резкого и необоснованного роста платы граждан за коммунальные услуги в 2013 году.

Органы государственной власти субъектов Российской Федерации ранее были наделены правом принять до 15 сентября 2012 года одно из следующих решений:

- установить порядок оплаты потребителями коммунальной услуги по отоплению равномерно за все расчетные месяцы календарного года;

- установить порядок расчета размера платы за коммунальную услугу по отоплению, предусмотренный правилами, действовавшими по состоянию на 30 июня 2012 г.

"Подписанным Постановлением предусматривается продлить срок принятия указанных решений до 1 июля 2013 г. Также в документе предусмотрена возможность пересмотра нормативов потребления коммунальных услуг с 1 января 2013 года, что дает возможность перерасчета завышенных платежей граждан за коммунальные услуги, уже начисленных ранее", - сообщает пресс-служба правительства.